Mikrolån

Mikro betyder litet och ett mikrolån är just ett litet lån som ska betalas tillbaka snabbt. Det är en låneform som blivit populär p.g.a. att det är ett snabbt och enkelt sätt att låna pengar utan säkerhet. Du kan ansöka om mikrolån på olika sätt men de vanligaste är via formulär på internet eller via SMS. Ingen frågar vad du ska ha pengarna till och det ställs lägre krav på kreditvärdigheten. Även personer med betalningsanmärkningar och låg inkomst kan ta mikrolån hos vissa låneföretag.

Vad är ett mikrolån?

• Ett mikrolån är ett diskret sätt att låna pengar som skyddas av personuppgiftslagen. Sköter du lånet och betalar tillbaka i tid finns ingen notering om lånet någonstans.
• Kreditgivaren tar oftast inte ut ränta, istället får du betala en avgift för lånet. Ibland tillkommer aviavgift och ansökningsavgift. Det är viktigt att noga läsa igenom lånevillkoren och ta reda på totalkostnaden för lånet.
• Du kan ansöka om ett mikrolån dygnet men när du får pengarna varierar beroende på vilket långivare du väljer. En del sätter in pengarna på kontot högst 15 minuter efter ansökan. Hos andra kommer pengarna nästa vardag.

Ett mikrolån används av många för att lösa tillfälliga ekonomiska kriser. Men det är viktigt att du tänker igenom hur du ska betala tillbaka pengarna när de 30 dagarna har gått. Kan du inte betala är det lockande att ta ett nytt mikrolån för att betala tillbaka det gamla. Men det kan lätt bli en ond cirkel. Är du inte säker på att du kan betala tillbaka bör du helst inte ta något lån alls.

Här på Mikrolana.se jämför vi flera olika kreditgivare, bl.a:

Så mycket kan du låna

Du kan låna 1000, 2000 kr eller 3000 kr via mikrolån. Någon långivare erbjuder lån på 500 kr och hos andra kan du få låna 10000 kr om du är en gammal kund och skött dina lån.

Låna pengar online

Att det är många som lånar pengar finns det alldeles för mycket information om. Att det ibland inte går så bra för de som lånar hörs också ofta. När du ska låna pengar är det därför viktigt att du har en klar kännedom om att du verkligen har råd att göra detta. Det bör finnas en buffert som gör att du även klarar de konjunktursvängar som hela tiden kommer med jämna mellanrum. Under en mycket lång tid har det varit enkelt för många att låna pengar. Idag är det ännu enklare då det bara genom några enkla knapptryck går att låna online. Är det en nackdel eller en fördel att det i dagens moderna värld är så enkelt att kunna låna pengar?

Fördelar och nackdelar med möjligheterna att ta ett mikrolån

Naturligtvis ska enkelheten och möjligheterna med att ta ett snabblån ses som en stor fördel. Detta är dock bara för alla de människor som verkligen vet vad de gör när de lånar pengar på nätet. Detta gäller dock alla typer av lån som kan tas. Och givetvis är det många gånger lika enkelt att ta ett större lån utan säkerhet på ett bankkontor. För alla som idag har en god ekonomi och ett fast arbete med en månatlig återkommande inkomst. Då finns det inga som helst problem att få ett lån utan säkerhet hos i stort sätt vilken bank som helst. Det är, trots alla dessa möjligheter som finns, viktigt att verkligen veta vad det innebär för din ekonomiska situation att ta ett mikrolån.

När du tar ett lån sätter du dig i skuld. Och det spelar ingen roll om du väljer att låna pengar online eller om du gör det via ett av bankernas kontor. När du har en skuld måste dessa pengar betalas tillbaka efter uppställd avbetalningsplan, för att du inte ska få extrakostnader eller en betalningsanmärkning. Att kunna låna pengar snabbt är naturligtvis en fördel för många människor. Förutsatt att de verkligen har kontroll över sin ekonomi. För alla som har det, öppnar sig fantastiska möjligheter genom alla dessa lån som går att ta online.

För de som inte tänker efter innan de lånar kan det dock bli en kalldusch när marknaden vänder och räntorna blir högre. Har de då inte räknat med att ha en buffert till detta, kommer privatekonomin att påverkas negativt. Vilket kan leda till att skulden inte kan återbetalas. Många gånger går det att förhandla med banken om en längre återbetalningstid. Detta så länge lånet har skötts till punkt och pricka fram till detta datum.

Vilka typer av lån kan du få online?

När du vill låna pengar online går det i stort sett idag att få vilka typer av lån som helst. Det finns dock några av dessa som är mera vanliga, medan andra fortfarande till största delen tas på ett fysiskt bankkontor. De vanligaste lånen som tas online är med all säkerhet alla de lån som tidigare bar namnet smslån. Numera har de även fått namnen snabblån och mikrolån. Med hjälp av dessa är det oftast mycket enkelt att få ett lån och det behövs aldrig skickas några papper eller ställas någon säkerhet för dessa lån. Lånen är dock oftast små och ligger mellan 1000 upp till 6000 kronor. Men det finns även de varianter av mikrolån som kan tas på upp till 25000 kronor.

Det vanligaste med snabblån är att de ska betalas tillbaka inom 30 dagar. Utom de större som kan tas på upp till 90 dagar. Många gånger kan även det första snabblånet som du tar fås utan någon som helst ränta eller avgift. Detta då de flesta långivare tyvärr lever på att du blir en återkommande kund. Dessa lån fyller en bra funktion men de ska tas med försiktighet. Det är lätt att hamna i en karusell av lån, där du bara finner flera platser för snabblån. I det fallet kommer du att börja betala tillbaka dina tidigare lån med hjälp av nya lån, vilket aldrig kommer att fungera i längden.

Blancolån och lån utan säkerhet

Ett annat av de absolut vanligaste lånen som tas när det gäller att låna pengar online, är de många större lånen utan säkerhet som finns. Detta är de lån som tidigare kallades för blancolån, men som numera har fått det enklare namnet ”lån utan säkerhet”. Här handlar det om att låna pengar online som ligger i storleksklasserna mellan 50,000 upp till hela 400,000 kronor. När du tar ett av dessa lån på de högre beloppen gäller det verkligen att veta vad du gör. Att du har en god kontroll över din ekonomi.

När det handlar om de övriga lånen, som många gånger även de tas online, så handlar det mycket om bolån och om krediter tillhörande ett visst kredit- eller bankkort. Beträffande bolån, är dessa ganska säkra då du till största delen tar dessa med den bostad du köper som säkerhet. De kommer på så sätt inte att få en lika stor skuld om det skulle gå snett på något vis. Angående checkkrediter och kreditkort är det viktigt att veta vilka regler som gäller för dessa. Det finns många olika kort med krediter som är mer fördelaktiga än andra.

Kan du låna pengar online till investering för ditt företag?

När du har ett företag och är i behov av investeringskapital för att kunna expandera din verksamhet – hur gör du då? Oftast är det så att de flesta har en bankkontakt på ett fysiskt bankkontor som kan kontaktas personligen eller via telefon. Än idag är det fortfarande som de flesta företagare lånar ett investeringskapital till sitt företag. Trots detta finns det även här möjligheter att låna pengar online, som kan brukas för investeringar. Dessa långivare hittar du dock inte på några kontor, utan de brukar i huvudsak vara helt internetbaserade.

Här gäller det dock att vara noggrann med att läsa det finstilta. Du ska vara uppmärksam som företagare på alla de som erbjuder lån utan att egentligen ha en fysisk verksamhet. Många gånger är det bättre för ditt företag att ansöka om ett vanligt lån i någon av varianterna ”lån utan säkerhet”. Eller med företaget som säkerhet.

Var kan du låna pengar online?

Idag har de flesta banker som finns tillgängliga på nätet en hemsida. Där erbjuder dig att låna pengar utan säkerhet eller till en bostad. Där kan du enkelt läsa om dessa lån och vilka regler som gäller för dem. Det kommer även att vara ett mycket enkelt förfarande beträffande din ansökan online för dessa lån. När det gäller ”mikrolån utan säkerhet” kommer du oftast bara att behöva fylla i din ekonomiska situation rörande arbete och fast inkomst, samt ditt namn, din adress och ditt personnummer.

Dock kommer du aldrig på detta sätt att veta om du verkligen har fått ett lån som står sig starkt i konkurrensen. När det handlar om att låna pengar online är konkurrensen mellan alla dessa långivare stenhård. Det betyder att den som verkligen letar på rätt sätt kan få många fördelar när det gäller räntor och amorteringar.

Jämförelsetjänst för mikrolån

Det finns även många kreditinstitut som har växt upp i takt med den alltid ökande efterfrågan för att låna pengar online. Några av dessa har fortfarande mycket högre räntor än de vanliga bankerna, men i vissa fall går det hos dessa att finna fördelaktigare villkor och räntor. Även här är det väldigt svårt att hitta den bästa aktören genom att söka manuellt. Då du både har både stora och små banker samt alla kreditinstitut att undersöka.

I det fallet kan du med fördel använda några av de mest populära jämförelsetjänsterna för de bästa lånen som finns. Då finns det mycket pengar att tjäna på räntor och amorteringar, samt även en del andra fördelar.

Fördelar med en jämförelsetjänst av mikrolån

Det första och helt klart det viktigaste som du får som fördel när du väljer att använda en av de stora jämförelsetjänsterna när du vill låna pengar online, är just att denna tjänst jämför olika lån med varandra och ger dig de bästa alternativen.

Du kommer sedan att få ett resultat som visar vilka som har godkänt din ansökan, i den ordning som de erbjuder den bästa och mest förmånliga räntan. På så sätt kan du vara nästan 100 procent säker på att du verkligen får det bästa tänkbara lånet baserat på dina ekonomiska förutsättningar. Att använda sig av dessa jämförelsetjänster är det mest moderna och bästa sättet att snabbt finna de mest fördelaktiga lånen när du vill låna pengar online. Använd denna fördel när du tar ett mikrolån.

En annan sak som många missar att hålla kontroll över är hur många ansökningar om lån de gör hos olika banker och kreditinstitut. Har du fått många avslag så kommer detta att ligga dig i fatet vid vidare ansökningar om lån. Detta på grund av att ju flera kreditkontroller du har vid varje ansökningstillfälle, desto mer minskar enligt långivarna din kreditvärdighet. När du använder dig av en jämförelsetjänst kommer du endast att få en kreditupplysning för alla deras samarbetspartners. Detta ger dig en mycket stor fördel.

Håll koll på detta när du jämför långivarnas erbjudanden:

• Effektiv ränta?
• Tar man någon startavgift för lånet?
• Admin.avgift?
• Vad är åldersgränsen för lånet?
• Accepteras betalningsanmärkningar?
• Måste man vara folkbokförd i Sverige?
• Krävs det ett arbete för att få låna?
• Kan man låna med BankID?

Så ser du till att du har ekonomi att verkligen låna pengar online

När du lånar pengar online eller på ett bankkontor tar du på dig ett stort ansvar. Detta för att du lånar en större summa pengar som det ska finnas kapital att betala tillbaka. Likaså när du tar ett av de många snabblånen gäller samma sak, men här handlar det oftast om en mindre summa. Hur som helst medför bägge alternativen ett ansvar. Och har du samtidigt familj och barn så vill det till att du kan klara av ansvaret som det medför att låna pengar online. Det första du ska fundera på innan du lånar är givetvis om du verkligen behöver det som du önskar använda pengarna till. Så tänk till en extra gång.

En del människor lånar till exempel för att åka på semester. Det är alltid ett dåligt val då du får betala tillbaka detta med pengarna som skulle ha varit till nästa semester. Här är det istället bättre att tänka smart och vänta ett år. Då kan du kan resa med eget kapital, det vill säga med det kapital som du har räknat ut att du kan avvara under din semester. Just detta logiska tänkande gäller när du tar alla lån online. Du ska aldrig låna pengar om du inte vet att du med säkerhet har ekonomi att betala tillbaka dessa utan att du kommer att lida ekonomiskt. Gör du det kommer lånet att bli till en börda. Och det är ju tråkigt om din nya lägenhet ska bli tung att bära, istället för att vara trivsam att bo i.

Tänk på att ha en buffert

När du tänker lite mer ingående på hur du ska se till att din ekonomi verkligen klarar den lånebörda som du planerar att utsätta den för. Då är det viktigt att ha mera pengar än vad lånet kostar idag. Speciellt idag är detta mycket viktigt, då det nästan går att låna räntefritt. Detta gör det mycket attraktivt och rätt att låna i dagens ekonomiska situation. Dock kommer det alltid efter en viss tid att blåsa andra vindar på den ekonomiska marknaden. Här gäller det att tänka på att du har den buffert som kan behövas vid en sådan situation. Med en buffert har du mer valmöjligheter i livet. Du tvingas då inte att göra lika många dåliga val.

Även om det går att ta mycket billiga lån idag. Samt att det även går att binda dessa i många år till en mycket fördelaktig ränta, kommer inte detta att räcka för att ditt lån ska vara återbetalt under den tiden. I och med detta ska du alltid tänka att ditt lån kommer att bli dyrare. Räkna gärna med en ränteökning på 5-10 procent och om du har råd med en sådan ökning innan du lånar pengar online. Skulle det vara så att det blir billigare än vad du har räknat med är ju detta bara positivt. Det betyder även att du gjorde en bra och välplanerad beräkning ifrån början.

En annan bra sida om lån hittar du här.